Los planes de discapacidad a corto y largo plazo pueden ofrecerse como voluntarios o pagados por la empresa. Los tipos disponibles incluyen:
- Discapacidad grupal a corto plazo
- Discapacidad voluntaria a corto plazo
- Discapacidad a largo plazo
- Discapacidad voluntaria a largo plazo.
Planes grupales STD y LTD
- Por lo general, la empresa paga el 100% del costo y los empleados deben inscribirse en el plan.
- La estructura de beneficios es típicamente un% fijo de ganancias semanales (STD) o ganancias mensuales (LTD)
- Solo cubre empleados, sin dependientes
- Por lo general, tiene reglas de reducción de beneficios para empleados mayores (el monto del beneficio se reduce en un 50% a los 65 años)
Planes voluntarios de STD y LTD
- La cobertura es opcional y generalmente el empleado paga el 100% del costo.
- Algunas empresas pueden ofrecer pagar un% del costo
- La estructura de beneficios suele ser montos incrementales entre un monto mínimo y máximo, y los empleados tienen la opción de elegir el monto que desean.
- El transportista generalmente incluye un monto de beneficio de emisión garantizada, que es una cantidad que los empleados pueden elegir y recibir la aprobación automática sin necesidad de presentar documentación adicional para la aprobación del transportista. Si los empleados desean elegir una cobertura SUPERIOR a esa cantidad, deben completar un formulario de Evidencia de asegurabilidad (EOI) (cuestionario médico) y enviarlo a la aseguradora para su revisión. Según el riesgo, el transportista puede aprobar o rechazar el monto adicional
- Por lo general, tiene reglas de reducción de beneficios para los empleados mayores (es decir, el monto del beneficio se reduce en un 50% a los 65 años)
Todo el proceso de configuración del plan de discapacidad incluye las siguientes secciones:
- Información de la póliza (estándar: igual que la configuración de otro plan)
- Elegibilidad (estándar: igual que otros planes configurados)
- Cobertura
- Tarifas
- Contribuciones
- Configuración adicional (estándar: igual que la configuración de otro plan).
- Recursos (estándar: igual que otros planes configurados).
Configuración de cobertura para planes de discapacidad
La pestaña Cobertura incluye la configuración de lo siguiente:
- Beneficios a los empleados: 2 tipos de beneficios a los empleados: a)% de las ganancias; & b) Incrementos
- % de ganancias
- A todos los empleados que se inscriben se les asigna un% fijo de sus ingresos semanales / mensuales
- Las ETS suelen ser un beneficio SEMANAL
- LTD suele ser un beneficio MENSUAL
El transportista aplica una cantidad fija mínima y máxima en dólares.
Dado que los cálculos de salarios y beneficios no suelen dar como resultado un monto redondeado, el transportista también puede aplicar reglas de redondeo.
Algunas aseguradoras redondean primero el salario y luego calculan el monto del beneficio. Otras aseguradoras calculan primero el monto del beneficio y luego redondean el monto del beneficio.
Incrementos: los empleados tienen la opción de seleccionar los beneficios en incrementos hasta el monto máximo del beneficio.
Definir cantidades incrementales.
La cantidad máxima de beneficios podría ser una cantidad en dólares o un porcentaje de los ingresos semanales o mensuales.
- Emisión garantizada (igual que los planes de vida / AD & D)
- Reducciones de beneficios (igual que los planes de vida / AD & D)
Configuración de tarifas para planes STD y LTD
- Las tasas de STD se calculan por $ 10 del monto del beneficio [(monto del beneficio / 10) * tasa]
- Las tasas de LTD se calculan por $ 100 del monto del beneficio [(monto del beneficio / 100) * tasa]
- Las opciones de tarifas adicionales son tarifas clasificadas por edad, tarifas basadas en género y tarifas de tabaco
Tarifas de STD: tarifa plana por $ 10 de beneficio semanal
Ejemplo: la tarifa es $ 0.50 por beneficio de $ 10. El empleado elige $ 3000.
[(500/10) * .20] → Costo mensual del empleado = $ 10
Tarifas de LTD: tarifa plana por cada $ 100 de beneficio mensual
Ejemplo: la tarifa es de $ 0.50 por cada beneficio de $ 100. El empleado elige $ 3000.
[(3000/100) * .50] → Costo mensual del empleado = $ 15
Contribuciones configuradas para planes STD y LTD
- La misma opción para basar las contribuciones en el grupo de la empresa y / o ubicaciones de oficinas
- Las contribuciones se ingresan por el monto de la contribución de la COMPAÑÍA, no por la contribución del empleado
- Ingresado como% del costo